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算法偏差:一个新的金融科技挑战

[2017-11-16 15:01:57] 来源: 编辑: 点击量:
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导读:   很难断定技术并没有改善我们日常生活的许多方面。订购午餐,叫出租车,甚至管理你的财务状况可以通过智能手机立即完成。为这些

   很难断定技术并没有改善我们日常生活的许多方面。订购午餐,叫出租车,甚至管理你的财务状况可以通过智能手机立即完成。为这些应用程序提供动力的独特算法已经找到了一种更有效地处理信息的方法,取代了决策过程中容易出错的人为判断。技术似乎已经达到了人们盲目信任这些不熟悉的算法,以解决一系列微不足道的问题和主要的问题。这种冷静的技术在复杂的问题上的权衡可能并不重要,但越来越多的证据表明算法表现出与人类相似的偏见。

北京快乐8  这些工具不是替代有缺陷的人的直觉,而是强化了一些折磨弱势群体的偏见。这在数字服务继续破坏传统银行业据点的金融服务中也是如此。据世界银行全球数据库数据显示,尽管2011年至2014年全球无银行账户数量增长了5%,但在同一个三年期间,账户所有权方面的全球性别差距仍然保持在7%。发展中国家差距扩大到9%,因为妇女经常面临财政独立的更高的障碍。

北京快乐8  部分问题是,当今算法背后的复杂数学模型并不完全符合相同的道德标准。事实上,很大一部分软件开发和监督是由男性完成的。虽然也许是无意的,但是产品无意中采取了一些偏见或情感的可能性增加了。

北京快乐8  例如,在线贷方背后的算法表现出与传统贷方大不相同的性别偏见。除了传统的收入,教育和居住要求之外,这些新的贷款平台正在吸引各种替代数据,如证券和浏览历史,以确定借款人的信誉。尽管越来越多的研究证明,女性倾向于储蓄更多,按时还贷更多,但这些决定因素中的许多决定性因素经常支持男性。

  结果,与男性相比,女性企业家仍然获得越来越少的利率较高的商业贷款。这种融资上的差距使妇女无法对经济增长作出同等贡献

  当然,随着金融和科技公司的扩张,忽视潜在的人为偏差是不明智的。随着妇女作为金融决策者的角色越来越强,这一点尤为正确:今天美国的女性掌控着超过11万亿美元的资产,占美国可投资资产的39%。

北京快乐8  一个可能的解决方案是使这些工具更透明,但是对于许多金融科技公司来说,转向开源模式意味着失去竞争优势。在某些情况下,技术已经变得如此先进以至于即使创作者也难以理解机器决定的意义,在这种情况下,女性必须在最初的发展过程中发挥更大的作用。技术和软件的设计往往偏向于男性开发者,因此雇用女性领导产品开发团队将有助于朝正确的方向前进。

北京快乐8  尽管完全消除偏见仍然是困难的,但设计具有不同种族和性别的不同组织会增加对这些严酷现实的认识。事实上,瑞士信贷(Credit Suisse)最近的一份报告显示,让女性参与项目的早期阶段有助于限制偏见,创造更具包容性的产品。首先,他们可以帮助设计考虑到女性独特的财务需求和偏好的产品。一般来说,数字金融服务往往忽视女性的储蓄倾向,投资于子女和家庭,并开展业务。

  如果没有纳入妇女的视角,在经济资源普遍有限的贫困社区将会产生更为严重的后果。认识到这些挑战,瑞士信贷小额信贷能力建设倡议的主要合作伙伴 - 女性世界银行致力于确保全球妇女融入金融。在他们众多的合作中,2013年,世界妇女银行与钻石银行(Diamond Bank)联手,为低收入的尼日利亚妇女提供数字储蓄账户。提供数码产品,使银行能够提供一种方便,可靠,安全的储蓄方式,满足女性的特定需求,赋予妇女权力,并向银行开放新的市场。

  认识到这个问题是一个开始,随着世界各地妇女的经济影响力的增长,成功将取决于包容的技术,以满足这个广阔的未开发的市场。在这样做的时候,我们可以采取措施降低现代技术中存在的偏见,并释放实现性别平等可能带来的12万亿美元潜在经济机会。

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